风控管理


风险管理架构




政策规划:负责公司业务发展计划与信贷政策的制定,以及产品设计及流程规划。
操作风险管理:对合作渠道的管理和前手业务人员的操作风险的管理。
审查审批:对业务申请的尽职调查、风险评级和信贷审批。
资产管理:对资产风险预警的处置和逾期追讨的管理。


风控流程


(1)项目来源

业务人员进行项目收集

 

(2)反欺诈拦截

第三方个人征信、系统自建的信用数据库、同行共享黑名单

 

(3)信用评核

浦小宝平台根据借款用户所提供的资质证明、经营状况等材料,进行调查、分析,从而对借款用户的信用状况给出一个总体的评价。信用评级分为A级(信用优良)、B级(信用较好)和C级(信用一般)三个级别,信用评级越高借款成功率越高。

 

A级:

信用优良,即借款人信用程度较高,具有优良的信用记录。企业经营(个人收入)状况较好,盈利(增收)水平较高,发展前景较为广阔,不确定性因素对其经营与发展的影响很小。

 

B级:

信用较好,即借款人信用程度良好。企业经营(个人收入)处于良性状态,但是可能存在一些影响其未来经营与发展的不确定因素,进而削弱其盈利(增收)能力和偿还能力。

 

C级:

信用一般,即借款人信用程度一般,偿还能力一般。该类借款人的信用记录正常,但其经营状况、盈利水平(个人收入)易受不确定因素的影响,偿债能力有波动。

 

(4)借款申请推送

人工进行资料推送

 

(5)复核

人工进行复核

 

(6)上线标的

借款信息进行脱敏处理后,公开披露

 

(7)事后管理

借款信息公开披露

T+0:短信提醒还款

T+1:自动语音电话提示

T+3:电话催收

T+30:法律程序解决


风险预警管理
(1)遵照规定的周期、频率,对借款人进行事后管理工作,包括电话访问、现场访问、远程监控、法务核查、征信查询、灰黑名单查询、社保缴费查询等必要相关调查,及时掌握借款人的最新情况,分析并判断客户有无触发预警信号。
(2)客户触发预警信号后,及时通知相关人员,调查、分析并判断对还款的影响,在此基础上进行账户的分类处理,并按规定实施相应的事后作业。
(3)对违约人群进行特征分析,并反馈至其他风险管理部门。